必要保障額

（事例１）　東京都にお住まいの加藤さん（38歳・主婦）は先月、ご主人（41歳・会社員）を胃がんで亡くしました。持家だったので、幸い住宅ローンは団信ですべて返済できました。しかし、これまで二人の子供（長男10歳、二男8歳）の塾代なども含めて、毎月３０万円以上もかかっていた生活費を夫がかけてきた生命保険だけで賄っていけるのかとても心配です。加藤さんは遅ればせながら、ＦＰに相談してみることにしました。その結果・・・
※団信（団体信用生命保険） ・・・ 住宅ローンを組む時、セットで付保される生命保険

遺族に必要となるお金

遺族の生活費	3,880万円	生活費30.8万円/月×70%×12か月×15年(二男独立まで)
	6,280万円	生活費30.8万円/月×50%×12か月×34年（妻の一人暮らし）
長男の学費	1,100万円	高校まで公立、大学は私立の文系（自宅通学）
二男の学費	1,160万円
葬儀費用	500万円	お墓、仏壇なども
予備費用	300万円	住居の修繕費など

万一の時入ってくるお金

公的年金	1,590万円	長男18歳まで　遺族基礎年金・遺族厚生年金　199万円×8年
	310万円	二男18歳まで　遺族基礎年金・遺族厚生年金　155万円×2年
	1,770万円	妻49〜64歳　遺族厚生年金　111万円×16年
	2,870万円	妻65〜86歳※　老齢基礎年金・遺族厚生年金　130万円×22年
預貯金	600万円
妻の収入	2,200万円	パート100万円を60歳まで22年間
合計	9,340万円

※遺族厚生年金は夫が勤続17年、平均月収30万円として計算

※38歳女性の平均余命は48年。従って、86歳まで年金を受け取るものとして計算します。

さて、加藤さんですが、ご主人が「収入保障保険」という生命保険に加入していました。毎月加藤さんの口座に２０万円が１８年間振り込まれる、つまり総額で4320万円受け取れるというものでした。もちろん加藤さんはほっと胸をなで下ろしたのです。

このように、国の保障や奥さまの収入などでは不足する部分を生命保険で用意するという考え方が合理的です。保険見直しにあたって、保障額を決めるには、保険のプロであるＦＰ（ファイナンシャルプランナー）に相談するのがよいでしょう。

（子供が二人いるサラリーマン世帯　185万円/年÷12ヵ月）

年金額は平成21年度価格

		自営業	会社員
加入している年金制度		国民年金	厚生年金	国民+厚生
受け取る年金の種類		遺族基礎年金	遺族厚生年金	-
年金を受け取る期間		子が18歳まで	一生涯 ※1	-
年金の受け取り額（年額）		（1）	（2）	（1）+（2）
子供3人		132万円	60万円	192万円
子供2人		125万円	60万円	185万円
子供1人		102万円	60万円	162万円
子供0人	妻が40歳未満	なし	60万円	60万円
子供0人	妻が40〜64歳	なし	119万円 ※2	119万円
子供0人	妻が65歳以降	79万円 ※3	60万円	139万円